【解讀】國家金融監督管理總局有關司局負責人就《關于促進養老理財業務持續健康發展的通知》答記者問
近日，金融監管總局發布《關于促進養老理財業務持續健康發展的通知》（下稱《通知》），有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《通知》制定背景是什么？
2024年，中國人民銀行、金融監管總局聯合牽頭九部門印發《關于金融支持中國式養老事業服務銀發經濟高質量發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。2025年3月，金融監管總局印發《銀行業保險業養老金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。為落實《指導意見》《實施方案》“進一步擴大養老理財產品試點”等要求，金融監管總局對前期開展的養老理財產品試點進行總結評估，深入調研市場意見，反復研究論證，研提政策舉措，形成《通知》。
《通知》聚焦于促進養老理財產品試點健康發展，立足理財公司行業實際，順應養老金融發展規律，針對前期試點發現的堵點痛點，精準發力，重點施策，推動理財公司做好養老金融大文章，為人民群眾提供高品質多樣化養老金融產品和服務，為銀發經濟高質量發展提供長期穩定資金支持。
二、《通知》在擴大養老理財業務試點方面有哪些考慮？
《通知》穩步擴大養老理財產品試點，加強養老理財產品試點與個人養老金制度統籌銜接。養老理財產品試點地區擴大至全國，與個人養老金制度實施范圍一致。試點期限延長至三年。試點機構擴大至符合開業滿三年、經營管理審慎等條件的理財公司。試點額度提高至各試點機構上年末凈資本扣除風險資本后余額的五倍，金融監管總局可以根據審慎監管原則進行調整。理財公司同時參與養老理財產品試點和個人養老金理財業務的，新發行的養老理財產品可以自動納入個人養老金理財產品名單。
三、《通知》在完善養老理財產品和服務方面有哪些考慮？
《通知》堅持投資于物和投資于人緊密結合，結合金融機構養老金融工作良好經驗，提出進一步完善養老理財產品和服務的舉措。一是豐富養老理財產品形態。鼓勵試點理財公司發行10年期以上，或者最短持有期5年以上等長期限養老理財產品。支持試點機構依法在養老理財產品購買、贖回、分紅等方面進行靈活設計，更好匹配投資者個性化養老需求。二是支持試點理財公司為每位投資者開立養老理財賬戶，記載投資者持有養老理財產品份額及其變動情況，協助投資者做好養老資金儲備和規劃。三是支持試點理財公司按照法律法規和合同約定為投資者提供養老理財顧問咨詢服務，但應履行投資者適當性管理義務，并做好利益沖突防控工作。四是支持理財公司投資與養老特征相匹配的長期優質資產，加大對健康產業、養老產業和銀發經濟的支持力度。
四、《通知》在加強養老理財業務風險管理方面有哪些考慮？
《通知》要求理財公司落實主體責任，完善內部管理機制，有效防控風險。一是建立健全長期考核機制。要求理財公司將投資者長期投資收益等納入投資人員和銷售人員考核評價和薪酬體系。二是強化產品信息披露和風險提示。新發養老理財產品時應當將產品業績展示與基礎資產表現相掛鉤，客觀反映基礎資產風險收益特征。應向投資者提示產品在不同風險條件下的收益結果可能性，引導投資者建立合理預期。三是健全風險化解機制。理財公司應當規范運用養老理財產品風險準備金，研究建立養老理財產品多重風險緩釋機制，依法保護投資者合法權益。四是統一平臺管理。養老理財產品和個人養老金理財產品信息披露、信息交互和數據交換應當通過銀行業理財登記托管中心理財行業平臺進行。
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